Propenda – Wat is een hypotheek? 17 bankvoorwaarden die u moet kennen

Een huis kopen of bouwen zonder financiële steun is voor de meeste mensen niet haalbaar. Daarom is een hypotheeklening vaak onmisbaar. Maar wat houdt een hypotheek precies in? Welke voorwaarden hanteren banken en welke extra kosten komen erbij kijken? Hier geven we een overzicht van de belangrijkste bankvoorwaarden die u moet kennen om een goed geïnformeerde keuze te maken.

Wat is een hypotheek precies?

Een hypotheek is een lening die u afsluit bij een bank om een woning te financieren. In ruil daarvoor stelt u uw woning als onderpand. Dit betekent dat de bank het recht heeft om uw woning te verkopen als u uw lening niet meer kunt aflossen.

Belangrijke bankvoorwaarden bij een hypotheek

1. Hypotheekrente

U betaalt rente over het bedrag dat u leent. Dit kan een vaste rente zijn (die gedurende de hele looptijd gelijk blijft) of een variabele rente (die periodiek kan wijzigen binnen bepaalde grenzen).

2. Terugbetaling

Maandelijks betaalt u een afgesproken bedrag terug aan de bank. Dit bedrag bestaat uit kapitaal (het geleende bedrag) en rente. U ontvangt van de bank een aflossingsplan waarin staat hoeveel u maandelijks moet betalen.

3. Looptijd van de lening

De terugbetalingstermijn varieert meestal tussen 15 en 30 jaar. Een langere looptijd verlaagt de maandelijkse lasten, maar verhoogt het totaalbedrag dat u uiteindelijk betaalt door de extra rente.

4. Terugbetalingscapaciteit

Banken controleren uw financiële situatie om te bepalen hoeveel u maandelijks kunt aflossen. Hierbij wordt gekeken naar:

• Uw netto-inkomen

• Andere lopende leningen

• Uw eigen financiële buffer

5. Leningquotum

Het quotum is de verhouding tussen het geleende bedrag en de marktwaarde van de woning. Banken financieren doorgaans maximaal 80% van de woningwaarde, maar uitzonderingen zijn mogelijk.

6. Schatting van de woning

Sinds januari 2022 is een taxatie van de woning verplicht bij het aanvragen van een hypotheek. Dit voorkomt overfinanciering en biedt een realistische inschatting van de waarde van de woning.

Extra kosten bij een hypotheek

7. Dossierkosten

Dit zijn administratieve kosten die de bank aanrekent voor het verwerken van uw lening. De maximale dossierkost bedraagt €500 per lening.

8. Notariskosten

De notaris zorgt ervoor dat de woning juridisch in orde is en dat u officieel eigenaar wordt. Dit omvat erelonen en administratieve kosten.

9. Registratierechten

Dit is een belasting die u betaalt bij de registratie van uw woning:

• Vlaanderen: 3% (voor de enige eigen woning) of 12%

• Wallonië & Brussel: 12,5%

• Nieuwbouw: 21% btw in plaats van registratierechten

10. Schuldsaldoverzekering

Deze verzekering zorgt ervoor dat uw lening (gedeeltelijk) wordt afgelost als u overlijdt. De kosten hangen af van uw leeftijd, gezondheid en het geleende bedrag.

11. Woonverzekering

Een brand- en woningverzekering is vaak verplicht en beschermt uw eigendom tegen schade door brand, stormen of andere risico’s.

12. Boekingscommissie

Sommige banken rekenen een boete aan als u een deel van het geleende bedrag niet meteen opneemt. Dit percentage ligt meestal tussen 0,15% en 0,25%.

Aanvullende opties

13. Vervroegde aflossing

Heeft u extra financiële middelen (bijvoorbeeld door een erfenis of loonsverhoging)? Dan kunt u ervoor kiezen om uw lening vervroegd af te lossen. Hiervoor betaalt u meestal een herbeleggingsvergoeding van drie maanden rente.

14. Herfinanciering

Indien de rentevoeten dalen, kan het voordelig zijn om uw lening te herfinancieren. Dit betekent dat u overstapt naar een lening met een lagere rente, wat uw maandlasten verlaagt.

15. Hypotheekoverdracht

Koopt u een nieuwe woning en wilt u uw bestaande hypotheek meenemen? In sommige gevallen is dit mogelijk via een hypotheekoverdracht, waardoor u geen nieuwe aktekosten hoeft te betalen.

16. Hypotheekvergunning

In plaats van een hypotheek kan een bank soms een hypotheekvergunning voorstellen. Dit betekent dat de lening niet via een notariële akte geregistreerd wordt, wat kosten bespaart. Banken bieden dit enkel aan als ze zeker zijn van uw terugbetalingscapaciteit.

17. Simuleer uw hypotheek via Propenda

Nu u een goed overzicht heeft van de verschillende kosten en voorwaarden, is het tijd om uw leencapaciteit te berekenen. Gebruik de simulatietools op Propenda om snel en eenvoudig uw maandlasten te berekenen en de beste hypotheekopties te vergelijken.

propenda

Een professioneel makelaarskantoor is een team van ervaren, gekwalificeerde makelaars die u binnen enkele dagen helpen bij het vinden van de perfecte woning. Dit is een geweldige oplossing voor degenen die tijd en geld besparen en een comfortabel huis willen vinden dat aan al hun behoeften voldoet. De analisten van het bureau zijn goed thuis in de specifieke kenmerken van onroerend goed. Ervaren advocaten die goed thuis zijn in het uitvoeren van transacties, zowel met commercieel als residentieel vastgoed, zullen helpen bij het begeleiden van transacties. Voordelen van samenwerking Een professioneel makelaarskantoor is een uitstekende keuze voor degenen die hun tijd op prijs stellen. Samenwerking met een bureau heeft veel voordelen. Deze omvatten: tijd besparen; garantie van de juridische zuiverheid van de transactie. Alle onroerendgoedtransacties worden begeleid door professionele advocaten van ons bedrijf; Mogelijkheid om woningen te kopen met kortingen van ontwikkelaars. Bovendien bieden veel ontwikkelaars interessante acties en renteloze termijnen aan. Door contact op te nemen met het bureau, ziet u een grote lijst met opties. Tegelijkertijd hoeft u niet alle opties onafhankelijk te analyseren en te vergelijken. Geluisterd naar uw wensen, smaakvoorkeuren en financiële mogelijkheden, selecteert een gekwalificeerde directe verkoopafdeling voor u enkele van de meest geschikte opties voor analyse.

Propenda

Immo leadgeneratie voor makelaars?

immo leads